تقدم شركة التكافل للتأمين مجموعة من وثائق التأمينات الهندسية التي تغطي الخسائر أو الأضرار المادية التي يمكن أن تلحق بالمشروعات والالات والمعدات حسب الاتى -:

1. تأمين جميع أخطار المقاولين

يتعرض مقاولو الأعمال الإنشائية إلى خسائر ناجمة عن أسباب متعددة وذلك منذ لحظة توريد المواد إلى الموقع وحتى نهاية العقد والتسليم مروراً بجميع مراحل التنفيذ، وقد صممت وثيقة تأمين المقاولات بهدف تعويض المقاول عن مثل هذه الخسائر وذلك بتوفير حماية واسعة النطاق ضد احتمالات تعرض العناصر المؤمنة للخسائر خلال الفترة المحددة في العقد.

–         الأعمال التي يمكن التأمين عليها

يمكن التأمين على كافة أنواع مشاريع البناء والإنشاء مثل مشاريع الإسكان والمستودعات والمدارس والمستشفيات والمنشآت الصناعية والمكاتب وشبكات المياه والصرف الصحي ومشاريع معالجة المياه والسدود والطرق وخطوط السكك الحديدية والمطارات والجسور والأنفاق والصهاريج وأحواض السفن…الخ.

• تغطية وثيقة تأمين المقاولات

لابد من فهم متطلبات العقد وربطها بالأخطار المحتملة الوقوع قبل تصميم البرنامج المناسب لتقديم الحماية المطلوبة، وعلى كل الأحوال فإن الأقسام المختلفة للوثيقة تغطي عادة ما يلي:-

• أعمال العقد بما في ذلك تكلفة المواد المستخدمة
• تجهيزات ومعدات الإنشاء
• آلات الإنشاء
• إزالة الأنقاض
• ممتلكات صاحب العمل الموجودة في محيط العمل
• المسؤولية المدنية تجاه الغير فيما يتعلق بالإصابات الجسدية أو ضرر الممتلكات
• مبلغ التأمين

لابد من اعتماد مبلغ تأمين منفصل لكل بند من البنود. وبالنسبة لأعمال العقد تؤخذ عادة في الاعتبار القيمة المبدئية للعقد لتحديد اشتراك التأمين الذي يجري تسويته مع نهاية العقد على أساس القيمة النهائية للعقد، كما أن قيمة أية مواد يقدمها صاحب المشروع تضاف إلى قيمة العقد لتعكس مبلغ التأمين .

• تكاليف إجراء التأمين

تحدد تكاليف التأمين حسب طبيعة ونوع المشروع المطلوب التأمين عليه ومدة وطريقة تنفيذه وظروف موقع العمل وما يحيط به والتي تؤثر على زيادة الأخطار أو التقليل منها وغير ذلك من المتغيرات التي تؤخذ في الاعتبار لدى احتساب التكلفة. وعادة ما تكون تغطية المسؤولية تجاه الغير مشمولة ضمن سعر التأمين المعروض.

• مبالغ الاقتطاع (التحمل)

من المألوف أن يتم تحديد مبلغ اقتطاع (تحمل) من كل المطالبات بحيث يتحمل المقاول الخسائر البسيطة التي تقل عن هذا المبلغ باعتبار أن الحوادث البسيطة في أعمال الإنشاء أمر حتمي تقريباً وعادة ما يدرج المقاول احتياطياً لذلك عند تسعيره للمشروع خاصة وأنه في كثير من هذه الحالات قد تفوق مصاريف متابعة التعويض ومستنداته قيمة الخسائر البسيطة بحد ذاتها. ويتفاوت مبلغ الاقتطاع تبعاً لرغبة المقاول. وبصفة عامة فكلما زادت قيمة المبلغ المستقطع كلما انخفضت كلفة التأمين.

• تغطيات إضـافية / اختيارية

–         مصاريف التسريع في العمل :

يمكن مقابل رسم إضافي، توسيع تغطية الوثيقة بحيث تشمل المصاريف الإضافية لتسريع العمل بعد وقوع حادث حتى يتسنى تسليم المشروع في المواعيد المحددة كمثل العمل خارج الدوام والعمل خلال العطل الرسمية والشحن السريع والنقل الجوي… إلى آخر ما هنالك من أمور ترتبط بإصلاح أو استبدال ما هو مشمول بالتغطية في وثيقة التأمين.

• مدة الصيانة:

من المألوف أن تتوقف التغطية بموجب الوثيقة عندما يكتمل العمل في المشروع ويجري تسليمه أو عندما يوضع قيد الخدمة أو الاستعمال. إلا أن بعض العقود تنص على فترة صيانة بعد إنجاز العمل ويمكن في هذه الحالة أن تمدد فترة التغطية بموجب اتفاق إضافي لتشمل مدة الصيانة.

• التخزين خارج موقع العمل:

إذا لم يتوفر للمقاول المكان الكافي في موقع العمل لتخزين مواد المشروع أو معداته أو آلياته المؤمن عليها فيمكن توسيع نطاق التغطية لتشمل تلك المواد والمعدات والآليات أثناء تخزينها في موقع آخر وكذلك أثناء نقلها براً من تلك المواقع إلى موقع العمل.

أخطار الإضراب والشغب والاضطرابات الأهلية

يمكن أن يوسع نطاق الوثيقة لتغطي الخسائر التي تلحق بالعناصر المؤمن عليها كنتيجة مباشرة لأعمال الإضرابات والشغب والاضطرابات العمالية أو الأهلية أو الإجراءات التي قد تتخذها السلطة الشرعية بغرض منعها أو الحد منها.

2. تأمين جميع أخطار التركيب

• التغطيات الأساسية للوثيقة

أولاً: الخسائر المادية

تغطي الوثيقة جميع الأخطار الطارئة مثل أخطار الحريق والصاعقة والانفجار والفيضانات والرياح والزلازل والسرقة وغيرها. وتشمل التغطية أعمال التركيبات الصناعية والهندسية والاختبارات والأعمال الإنشائية مثل الحفر والتسوية وإنشاء المباني المؤقتة للمقاول وتكاليف إزالة الأنقاض. وتشمل التغطية أيضاً الممتلكات المحيطة بالموقع سواء كانت مملوكة أو في عهده أو تحت أشراف المؤمن لهم

 ثانياً: المسؤولية القانونية

يغطي هذا القسم المسؤولية القانونية للمؤمن لهم الناتجة عن الوفاة والإصابات الجسدية للطرف الثالث وكذلك الخسارة المادية للممتلكات التي هي مملوكة للطرف الثالث أو في عهدته أو تحت إشرافه.

• التغطيات الإضافية:

وهي التغطيات التي تستثنيها الوثيقة الأصلية حيث يمكن توسيع التغطية التأمينية لتشملها مقابل سداد قسط إضافي، ومن أهم هذه التغطيات:

1. تغطية المسؤوليات المتقابلة.
2. تغطية زيارات الصيانة.
3. التغطية الموسعة للصيانة.
4. تغطية الخسارة الناتجة عن الإضراب أو الشغب أو الاضطرابات الأهلية.
5. مصاريف العمل الإضافي أو العمل خلال العطلات لتسليم المشروع في موعده.
6. المصاريف الإضافية للشحن السريع أو الشحن الجوي.

–         الشروط والملاحق الإضافية للوثيقة

1. الشروط الخاصة بالكابلات والأنابيب والمرافق الموجودة تحت الأرض.
2. الإنشاءات القائمة أو الممتلكات المحيطة بموقع المشروع.                                 
3. شروط تجهيزات مكافحة الحريق.
4. أتعاب المهندسين المعماريين والمساحين والاستشاريين.
5. شروط الزلازل والفيضان والعواصف.

• المؤمن له

هو الشخص الذي تصدر الوثيقة باسمه وهو صاحب المشروع أو مقاول التركيب. ومن الضروري الإشارة إلى مقاولي الباطن وإدراج أسمائهم في الوثيقة إن وجدوا.

• مدة التأمين

تتحدد مدة التأمين على أساس المدة الزمنية التي يستغرقها المشروع سواء كانت سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات أو أكثر، ويستمر سريان التأمين طوال مدة مشروع التركيب. وتبدأ مسؤولية الشركة فور بدء العمل في المشروع. وينتهي مفعول الوثيقة في موعد أقصاه التاريخ المحدد لانتهاء المشروع في الجدول أو تاريخ انتهاء وتسليم المشروع أو في حال إتمام اختبار التشغيل الأول أو الاختبار التجريبي الأول.

• مبلغ التأمين

مبلغ التأمين الذي تصدر به الوثيقة هو المبلغ الذي يساوي قيمة المعدات التي يتم تركيبها والمدرجة في عقد التركيب مضافاً إليها رسوم الشحن والجمارك وقيمة الممتلكات المشمولة بالتغطية. ويمكن تعديل قيمة مبلغ التأمين في حالة زيادة قيمة معدات المشروع.

• سعر التأمين

يتحدد سعر تأمين جميع أخطار التركيب وفقاً لعدة عوامل أهمها:

1. الحوادث الطارئة المتوقعة.
2. نوع المشروع وحجمه ومواصفاته الفنية.
3. خبرة مقاول التركيب.
4. المخاطر المحيطة بالمشروع مثل قرب موقع المشروع من محطات الوقود.
5. معدل الخسارة التراكمي لتأمين أخطار التركيب والذي يتحدد حسب خبرة شركة التأمين.
6. قيمة التحمل.
7. الشروط الإضافية مثل مدة الصيانة.
8. قرب موقع المشروع من الدفاع المدني.
9. العوامل المؤثرة على أخطار المسؤولية القانونية والتي تخص المنطقة المحيطة بموقع المشروع بشكل أساسي.

–         استثناءات التغطية

تستثني وثيقة تأمين أخطار التركيب الخسارة أو الأضرار التي تنتج عن البلى و الاهتراء والتآكل وغيرها. كما تستثني أيضاً الخسارة أو الضرر الناتج عن التصميم الخاطئ أو المواد المعيبة أو الرديئة المستخدمة في المشروع. وتستثنى الخسارة التبعية بما فيها الجزاءات والغرامات الناتجة عن التأخير في تنفيذ المشروع. ولا تغطي الوثيقة المسؤولية تجاه العمال التابعين للمقاول أو أفراد عائلته أو أصحاب المشروع أو أي منشأة أخرى لها علاقة بالمشروع. كما توجد بعض الاستثناءات العامة والخاصة الأخرى والمدرجة في أصل وثيقة التأمين.

3. تامين كسر المكائن) عطل المكائن)

بموجب هذا التأمين يعوض المؤمن له عن أي ضرر أو هلاك يلحق بالأعيان المؤمن عليها (المكائن) والمذكورة في جدول التأمين خلال مدة التأمين المذكورة في وثيقة التأمين والناتج عن ضرر مادي مفاجئ غير منظور.

–          أسباب الضرر والخسارة

• خطأ في التصميم.
• عيب في المنتج.
• خطا في التركيب.
• إساءة الاستعمال وقله الخبرة.
• الإهمال.
• نقص بالمياه للبويلرات.
• الانفجار.

ويتم التعويض أما نقداً أو بالتصليح أو الاستبدال (حسب الاتفاق) وتبدأ مسؤولية الشركة بعد نجاح التشغيل التجريبي للمكائن.

• مبالغ التأمين

يعادل مبلغ التأمين القيمة الاستبدالية للمكائن المؤمن عليها بمكائن جديدة من نفس النوع والقدرة, بمعنى قيمة الاستبدال بالإضافة إلى مصاريف الشحن, الجمارك, التركيب……. الخ, ولا يخضع التأمين لشرط الاستهلاك.

• الممتلكات القابلة للتأمين

تغطي الوثيقة جميع أنواع الآلات والأجهزة المرتبطة بها أثناء تشغيلها باستثناء تلك المعدات ذات فترة الخدمة القصيرة مثل الأدوات القابلة للتبديل, المصفيات, الاسطوانات, لقمة تسنين التروس, الحبال, السلاسل, الأحزمة, القطع المصنوعة من الزجاج, المطاط, الخشب أو السيراميك, وأيضاً وسائل التشغيل مثل الوقود/ مواد التبريد/ المواد الحافزة/ الشحوم…. الخ, غير قابلة للتأمين.

• احتساب قسط التأمين

يحسب السعر على أساس كل ألف سنوياً من المبلغ الإجمالي المؤمن عليه استناداً إلى القيمة الاستبدالية لكل ماكينة.

4. تامين اليات ومعدات المقاول

تغطي الوثيقة الخسائر المالية الناتجة عن/ خسارة مفاجئة وغير متوقعة للمعدات والآليات المؤمن عليها بحد أعلى المبلغ المؤمن عليه لكل بند (الذي يعتبر تكلفة استبدالية كاملة) على أساس “جميع الأخطار” مثل: الحريق والسرقة والأخطار الطبيعية باستثناء الخسائر أو الأضرار الناتجة عن الأعطال الميكانيكية أو الكهربائية .

• الممتلكات القابلة للتأمين

تغطي الوثيقة جميع أنواع الآلات، المعدات والمنشآت المرتبطة بها (التي تكون تركيبها بشكل مؤقت في مواقع العمل) أثناء وجود تلك الآلات في وضع تشغيل أو دون تشغيل أو في حالة مفككة (أي لغرض الخدمة والصيانة) وبذلك فإن جميع أنواع آلات تحريك التربة وآلات الرفع الثابتة والمتحركة مثل الروافع وأدوات القطع تعتبر جميعها قابلة للتغطية.

• أسس احتساب التعويض

• في حالة إصابة الآلية بضرر يمكن تصليحه: تتحدد مسؤولية الشركة بدفع النفقات الضرورية التي يتم صرفها لإعادة الآلية / المعدة المتضررة إلى حالتها التشغيلية السابقة.
• في حالة تلف أو دمار الآلية: تدفع الشركة قيمة الآلية الفعلية قبل حدوث التلف مباشرة، بما في ذلك أجرة الشحن العادي وتكاليف التركيب والرسوم الجمركية والضرائب أن وجدت، بشرط أن تكون هذه النفقات قد أدرجت ضمن مبلغ التأمين

5. تأمين الأجهزة الإلكترونية

بموجب هذا التأمين يتم تعويض المؤمن له عن الخسارة والهلاك التي تلحق بالأجهزة والمعدات الالكترونية والبرمجيات نتيجة حادث طارئ وغير متوقع, ويتم احتساب مبلغ التأمين على أساس القيمة الاستبدالية بأجهزة جديدة من نفس النوع والسعه بالإضافة إلى مصاريف الشحن والجمارك والتركيب مخصوماً منها قيمة الاستهلاك.